Согласно законопроекту МЧС «О противопожарном страховании», страховать огневую ответственность обязаны будут все владельцы недвижимости – и граждане, и юридические лица. Таким образом, страховой проект МЧС стал масштабнее ОСАГО – только жилого фонда в РФ 3,1 млрд кв. м с объемом потенциальных сборов до 100 млрд руб. По мнению аналитиков, влияния на состояние рынка недвижимости обязательное «противопожарное страхование» не окажет, поскольку тариф на него составит сотые доли процента от стоимости недвижимости, но социальное напряжение неизбежно вызовет и это.
В феврале МЧС готовится внести в правительство законопроект «О противопожарном страховании». Согласно последней версии текста проекта (от 18 января 2010 года, имеется в распоряжении «Ъ»), обязанность страховать свою гражданскую ответственность за ущерб, нанесенный пожаром на своей территории, появится у всех частных собственников жилья с момента появления права собственности на него, у юридических лиц – с момента создания и внесения в единый госреестр, а также у индивидуальных предпринимателей (с момента госрегистрации).
При этом в части возмещения вреда жизни и здоровью проект предусматривает выплату 600 тыс. руб., по имуществу – 2 млн руб., но не более 360 тыс. руб. на имущество одного потерпевшего. Тарифы на противопожарное страхование предполагается устанавливать постановлением правительства. В тексте документа сказано лишь, что в структуре страхового тарифа на выплаты должно быть отведено не менее 90% страховой премии. Контроль за исполнением обязанности страховать свою огневую ответственность у каждой категории страхователей будет разным: у физических лиц – это федеральный орган исполнительной власти, ответственный за регистрацию прав на недвижимость и сделок с ним (Росрегистрация), у юридических лиц и индивидуальных предпринимателей – органы, ответственные за их госрегистрацию.
«Новый рынок потенциально больше по объемам, чем «автогражданка», – заявил «Ъ» заместитель главы агентства «Эксперт РА» Павел Самиев. – Однако такого масштабного охвата, как в ОСАГО, более 90%, тут ожидать не приходится – из-за сложности контроля: юридические лица вынужденно будут выполнять закон, заставить же физических лиц делать это будет сложно – не выселят же их из квартиры за отсутствие полиса». Аналитики с трудом оценивают даже примерный объем премий страховщиков на новом рынке. По данным Росстата, на конец 2008 года весь жилой фонд в России составлял 3,116 млрд кв. м. Если по московским меркам представить, что полис ответственности будет стоить примерно 5 тыс. руб. с лимитом выплат в 2 млн руб., только по жилому фонду сборы страховщиков составят до 100 млрд руб.
Из-под действия системы выведут владельцев промышленных мощностей – их ответственность будет страховаться в другой системе обязательного страхования, для владельцев опасных промобъектов.
Закон предполагает именно ответственность владельцев недвижимости от пожара – страхование от огня собственности остается добровольным. «Данный закон действительно может создать систему оперативного и полноценного возмещения ущерба от огня, позволяющую пострадавшему от огня гражданину компенсировать ущерб здоровью и приобрести новое жилье взамен утраченного», – заявил «Ъ» заместитель исполнительного директора Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Владимир Козлов. По его словам, практика защиты жилья от пожаров особенно распространена во Франции – управляющие компании жилого фонда в обязательном порядке страхуют свою ответственность, более 80% многоквартирных домов защищены от пожаров полисом. В настоящее время иски к виновникам пожара со стороны совладельцев недвижимости существуют, однако обычно не имеют перспектив – владельцы квартир, пожар в которых повредил чужую недвижимость, как правило, остаются без собственности, продажа которой могла бы покрыть ущерб, сами, и бремя расходов на расселение сгоревших домов несут муниципалитеты и региональные власти. Отдельной статистики сборов добровольного страхования от огневых рисков Росстрахнадзор не ведет. В 1995–2004 годах власти ряда регионов, в том числе Москвы, выступали с идеями введения обязательного страхования недвижимости физлиц, но не ущерба от пожаров.
Воплотить идею массового страхования огневой ответственности всех собственников недвижимости непросто будет и сейчас. «Это неблизкая перспектива, – уверен глава аналитического центра IRN.ru Олег Репченко. – Частотность страховых огневых случаев гораздо ниже, чем ДТП на дорогах, и стоимость страховки составит сотые доли процента от оценочной стоимости жилья, поэтому особого влияния на рынок недвижимости это не окажет. Но недовольство у малообеспеченных слоев населения это вызовет, а страховщикам даст неплохой бизнес».
МЧС заранее обеспокоилось механизмом принуждения населения и граждан к уплате обязательных взносов противопожарного страхования. Как следует из проекта МЧС, «суммы, необоснованно сбереженные лицом, обязанным осуществлять обязательное противопожарное страхование» будут взыскиваться по иску Росстрахнадзора в доход государства. «Поддерживая идею такого страхования, напомню, что в перечень функций нашей службы взыскания такого рода не входят», – заявил «Ъ» глава Федеральной службы страхового надзора Александр Коваль. По его словам, подобный проект он предлагал к внесению в Госдуму еще восемь лет назад, будучи депутатом, однако тогда эта идея поддержки не нашла. Впрочем, доработкой проекта перед внесением в правительство займется специально созданная рабочая группа с участием ВСС под руководством заместителя главы МЧС Владимира Пучкова – пока неизвестно, успеет ли правительство даже при согласии с идеей рассмотреть законопроект и внести его в Белый дом в 2010 году.
