Сейчас страховщики не могут учитывать кредиты в собственных средствах. А вот банкиры такую возможность имели и до кризиса, а после даже получили возможность привлечь деньги у государства – если банк, к примеру, получил деньги от своих акционеров. Минфин подготовил поправки к законам о страховом деле и банкротстве весной, а сейчас для согласования предложена их новая версия, в которой учтены замечания Минэкономразвития, ФССН и ФАС, говорит сотрудник Минфина.
В документе, который вчера появился на сайте Минфина, страховщикам, в частности, разрешается учитывать субординированные займы при расчете норматива платежеспособности. Таким займом является безотзывное привлечение страховщиком средств юридических или физических лиц на срок не менее пяти лет по ставке, не превышающей ставку рефинансирования с коэффициентом 1,1 (сейчас – 12,1% годовых). Заем не может превышать четверти собственных средств, страховщик не может взять деньги у другого страховщика, если только это не его дочернее или зависимое общество. Если страховщик покупает собственные акции, собственные средства уменьшаются на их номинальную стоимость. А если заем достигает четверти собственных средств, следующий такой заем можно привлечь по истечении года после погашения предыдущих.
После согласования с ведомствами Минфин направит документ на регистрацию в Минюст и правительство, а оно внесет поправки в Госдуму.
Это общие положения, а более конкретные появятся в приказе Минфина, который выйдет после начала действия поправок в законы, говорит чиновник министерства.
Потребность в субординированных кредитах в конце января, когда топ-менеджеры крупных страховых компаний писали об этом министру финансов Алексею Кудрину, составляла, по оценке одного из авторов письма, 20 млрд руб.
Субординированный кредит выгоднее и дешевле увеличения капитала с помощью допэмиссии и эти меры необходимо принимать как можно быстрее – вне зависимости от кризиса, говорит гендиректор «АльфаСтрахования» Владимир Скворцов. Компания точно воспользовалась бы такой возможностью, добавляет он.
